Políticas de AML/KYC

Introducción

La política de WE FINANCE CLUB LIMITED contra el blanqueo de capitales y de conocimiento del cliente (en adelante, la “Política AML/KYC”) tiene por objeto prevenir y mitigar los posibles riesgos de que WE FINANCE CLUB LIMITED se vea involucrada en cualquier tipo de actividad ilícita.

Tanto la normativa internacional como la local, exigen que WE FINANCE CLUB LIMITED aplique procedimientos y mecanismos internos eficaces para prevenir el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo, el tráfico de drogas y de personas, la proliferación de armas de destrucción masiva, la corrupción y el soborno, y que actúe en caso de cualquier forma de actividad sospechosa por parte de sus Usuarios.

Nuestra política de AML/KYC, cubre los siguientes apartados, los cuales serán ampliamente desarrollados en párrafos posteriores:

• Procedimientos de verificación.
• Oficial de Cumplimiento.
• Seguimiento de las transacciones.
• Evaluación de riesgos.

1. Procedimientos de verificación.

Una de las normas internacionales para prevenir la actividad ilegal es la diligencia debida con el cliente (customer due diligence o CDD, por sus siglas en inglés). De acuerdo con la CDD, WE FINANCE CLUB LIMITED establece sus propios procedimientos de verificación dentro de las normas de los marcos de lucha contra el blanqueo de dinero y de “Conozca a su cliente (KYC)”, incluida la diligencia debida reforzada para los clientes que presentan un mayor riesgo, como las Personas Políticamente Expuestas (Politically Exposed Persons o PEPs).

El procedimiento de verificación de identidad de WE FINANCE CLUB LIMITED requiere que el usuario proporcione a WE FINANCE CLUB LIMITED documentos, datos o información fiables e independientes (p. ej., documento nacional de identidad, pasaporte internacional, número de wallet electrónica, dirección fiscal y real, fotografía…). Para tales fines, WE FINANCE CLUB LIMITED se reserva el derecho de recopilar la información de identificación del usuario a efectos de la política AML/KYC.

WE FINANCE CLUB LIMITED tomará medidas para confirmar la autenticidad de los documentos y la información facilitada por los Usuarios. Se utilizarán todos los métodos legales para la doble comprobación de la información de identificación y WE FINANCE CLUB LIMITED se reserva el derecho de investigar a determinados Usuarios que se hayan determinado como de alto riesgo o sospechosos.

WE FINANCE CLUB LIMITED se reserva el derecho de verificar la identidad del usuario de forma continua, especialmente cuando sus datos de identificación hayan cambiado o su actividad parezca sospechosa (inusual para el usuario en particular). Además, WE FINANCE CLUB LIMITED se reserva el derecho de solicitar documentos actualizados a los Usuarios, aunque hayan superado la verificación de identidad en el pasado.

La información de identificación del Usuario se recogerá, almacenará, compartirá y protegerá estrictamente de acuerdo con la Política de Privacidad de WE FINANCE CLUB LIMITED y la normativa relacionada.

Una vez verificada la identidad del Usuario, WE FINANCE CLUB LIMITED puede eximirse de la posible responsabilidad legal en una situación en la que sus Servicios se utilicen para llevar a cabo una actividad ilegal.

WE FINANCE CLUB LIMITED tiene prohibido realizar transacciones con personas, empresas y países que figuren en las listas de sanciones prescritas. Por lo tanto, WE FINANCE CLUB LIMITED comprobará las listas de sanciones de las Naciones Unidas, la Unión Europea, el Tesoro del Reino Unido y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) de los EE.UU; así como en todas las jurisdicciones en las que operemos.

• Oficial de cumplimiento AML.

El Oficial de Cumplimiento AML (Anti-Money Laundering) es la persona, debidamente autorizada por WE FINANCE CLUB LIMITED, cuyo deber es garantizar la aplicación y el cumplimiento efectivos de la Política AML/KYC. Es responsabilidad del Oficial de Cumplimiento AML supervisar todos los aspectos de la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo de WE FINANCE CLUB LIMITED, incluyendo, pero no limitado a:

• Recoger la información de identificación de los usuarios;
• Establecer y actualizar las políticas y procedimientos internos para la cumplimentación, revisión, presentación y conservación de todos los informes y registros exigidos por las leyes y reglamentos aplicables;
• Supervisar las transacciones e investigar cualquier desviación significativa de la actividad normal;
• Implementar un sistema de gestión de registros para el almacenamiento y la recuperación adecuados de documentos, archivos, formularios y registros;
• Actualizar periódicamente la evaluación de riesgos;
• Proporcionar a las fuerzas del orden la información que exigen las leyes y reglamentos aplicables.

El Oficial de Cumplimiento AML tiene derecho a interactuar con las fuerzas de seguridad, que participan en la prevención del blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otras actividades ilegales, siguiendo las instrucciones del Reino Unido, recogidas en The Proceeds of Crime Act 2002 (“POCA”): https://assets.publishing.service.gov.uk/government/uploads/system/uploads/attachment_data/file/317904/Fact_Sheet_-_Overview_of_POCA__2_.pdf

• Seguimiento de las transacciones.

Los usuarios se conocen no sólo verificando su identidad (quiénes son) sino, sobre todo, analizando sus patrones transaccionales (qué hacen). Por lo tanto, WE FINANCE CLUB LIMITED se basa en el análisis de datos como herramienta de evaluación de riesgos y detección de sospechas. WE FINANCE CLUB LIMITED realiza una serie de tareas relacionadas con el cumplimiento de la normativa, como la captura de datos, el filtrado, el mantenimiento de registros, la gestión de investigaciones y la elaboración de informes. Las funcionalidades del sistema incluyen:

• Comprobación de los usuarios previa a cada nueva inversión con respecto a las “listas negras” reconocidas (por ejemplo, el Tesoro del Reino Unido), agregando las transferencias por múltiples puntos de datos, colocando a los usuarios en las listas de vigilancia y de denegación de servicios, abriendo casos para su investigación cuando sea necesario, enviando comunicaciones internas y rellenando los informes reglamentarios, si procede;
• Gestión de casos y documentos.

Con respecto a la política AML/KYC, WE FINANCE CLUB LIMITED supervisará todas las transacciones y se reserva el derecho de:

• Garantizar que las transacciones de naturaleza sospechosa sean reportadas a las autoridades competentes a través del Oficial de Cumplimiento AML;
• Solicitar al Usuario que proporcione información y documentos adicionales en caso de transacciones sospechosas;
• Suspender o cancelar la cuenta del usuario cuando WE FINANCE CLUB LIMITED tenga sospechas razonables de que dicho usuario ha participado en una actividad ilegal.

La lista anterior no es exhaustiva y el Oficial de Cumplimiento AML supervisará las transacciones de los Usuarios trimestralmente para definir si dichas transacciones deben ser reportadas y tratadas como sospechosas o deben ser tratadas como de buena fe.

• Evaluación de Riesgos.

WE FINANCE CLUB LIMITED, en consonancia con los requisitos internacionales, ha adoptado un enfoque basado en el riesgo para luchar contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Al adoptar un enfoque basado en el riesgo, WE FINANCE CLUB LIMITED puede garantizar que las medidas para prevenir o mitigar el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo sean proporcionales a los riesgos identificados. Esto permitirá asignar los recursos de la manera más eficiente. El principio es que los recursos deben dirigirse de acuerdo con las prioridades para que los mayores riesgos reciban la mayor atención.

Para más detalles, póngase en contacto con nosotros a través del correo electrónico business@wefinance.club